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人工智能推动金融创新
加入时间:2016-10-28    来源:科学网

  一支智能手机,就能改变人们上千年来的阅读习惯;微信、支付宝的“轻轻一扫”,就能让国人在不知不觉中接受电子支付带来的便利。科技的魅力就在于此。
  
  近年来,云计算、大数据、人工智能等高科技的成熟,逐渐推动了全球多个领域和市场的技术变革。金融科技(FinTech)就是其中的代表之一。
  
  养老金“催生”金融科技
  
  金融科技与其时髦的名字“FinTech”兴起于美国,代表性企业包括Betterment等智能投顾平台。
  
  这些新兴企业依靠网络技术和机器运算的进步,根据个人投资者的风险偏好、财务状况与理财目标等特征,运用智能算法及投资组合理论模型,为用户提供智能化的投资管理服务,并持续跟踪市场动态,对资产配置方案进行调整。
  
  “早在2010年,Betterment和Wealthfront就开始布局整个市场。到2013~2015年,金融科技进入爆发式发展阶段,包括德意志银行、高盛等在内的传统金融巨头都开始试水金融科技。”国内知名金融科技公司、财鲸联合创始人兼投资总监王蓁告诉《科学新闻》。
  
  从清华大学毕业后,王蓁来到美国康乃尔大学攻读生物遗传学博士,随后在彭博纽约总部从事多资产投资组合的量化风险模型工作。华尔街的工作经历,让他渐渐摸清了美国智能投顾领域的发展脉络。
  
  在王蓁看来,是“美国成熟的养老金制度催生了美国的智能投顾行业”。美国养老金制度“其实是在变相帮助美国人存钱”,每月工资的一部分会存入养老金账户,这部分资金“不能提现,不能转移”。
  
  由于该类账户需要个人自主管理投资,但鉴于个人缺乏理财经验,加之私人理财顾问费用高昂,因此,低门槛、低收费的智能投顾很好地解决了上述问题。
  
  此外,美国的智能投顾是“被动投资”,优点是采用标准化流程并自动化再平衡,服务效率得到提高而成本降低;缺点是投资的证券类型单一,而且调整频次很低,也不会为投资者提供个性化的投资建议。
  
  不过,由于其智能化、被动化以及较低的管理费用等“平民化”特征,智能投顾的资产配置手段甫一出现,就备受市场追捧。
  
  2015年,通过智能投顾管理的资产规模已增至187亿美元。据预测,未来5年的复合增长率将达68%,到2020年,其管理资产规模能达到2.2万亿美元。
  
  金融科技的中国特色
  
  近年来,中国逐渐成长为全球金融科技领域中一股不可忽视的力量。
  
  美国商务部国际贸易管理局(ITA)近期发布的《2016全球市场报告金融科技系列》显示,中国的金融科技市场潜力排名仅次于美国,位列全球第二。
  
  “由于市场情况和监管不同,纯粹的Wealthfront和Betterment模式在现阶段的中国是走不通的。无论从最基本的投资理念还是从投资者战略来说,中国的金融科技公司都跟美国有很大区别。”王蓁说。
  
  金融科技在中国的本土化过程中,逐渐衍生出全球资产配置、智能选股、基金组合、互联网金融产品组合等类型。
  
  与美国智能投顾只投资交易型开放式指数基金(ETF)一种标的不同,王蓁所在的财鲸公司通过金融搜索和证券评估体系,为客户提供个性化的证券选择、投资组合、资产优化配置方案。同时对客户的投资组合进行持续监控,并提供市场回测、调仓建议等服务。
  
  人工智能推动个性发展
  
  这个中国版的智能投顾系统之所以能做到“个性化”,依靠的是王蓁带领团队研发的财鲸深海智能投资系统。
  他结合自己的生物遗传学背景,打造出了包含海神(多维空间交互匹配平台)、遨游(神经网络认知选股系统)、豚音(智能分析器配置优化系统)、洋流(量化择时动态调仓系统)、海纳(结构化大数据平台)和惊涛(脉冲交易系统)在内的人工智能系统。
  
  通过人工智能技术,深海系统将整个运作分为几步:利用自主研发的基于自然语言处理和迭代神经网络的金融搜索引擎,从数据库的24万家上市公司和84万投资标的中进行筛选,匹配用户的投资理念;以量化金融的方法选出中期和短期表现较好的标的;利用遗传算法和蒙特卡洛模拟算法在多维向量空间下优化组合标的;投资过程中,系统实时监测组合变动,并为用户提出风险警示。
  
  这个中国版的智能投顾系统之所以能做到“个性化”,依靠的是王蓁带领团队研发的财鲸深海智能投资系统。
  他结合自己的生物遗传学背景,打造出了包含海神(多维空间交互匹配平台)、遨游(神经网络认知选股系统)、豚音(智能分析器配置优化系统)、洋流(量化择时动态调仓系统)、海纳(结构化大数据平台)和惊涛(脉冲交易系统)在内的人工智能系统。
  
  通过人工智能技术,深海系统将整个运作分为几步:利用自主研发的基于自然语言处理和迭代神经网络的金融搜索引擎,从数据库的24万家上市公司和84万投资标的中进行筛选,匹配用户的投资理念;以量化金融的方法选出中期和短期表现较好的标的;利用遗传算法和蒙特卡洛模拟算法在多维向量空间下优化组合标的;投资过程中,系统实时监测组合变动,并为用户提出风险警示。
  
  

(责任编辑:李婷)

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